Descripción
Los asesores financieros dan consejos sobre los productos, tales como mercados internacionales, movimientos financieros, pronósticos, cuentas de ahorros, inversiones y políticas de protección financiera. Se les llama independientes porque pueden asesorar sobre productos y sistemas de todo el mercado y no están vinculados sólo con un único proveedor.
Actividades laborales
Los asesores financieros ofrecen asesoramiento financiero a sus clientes para ayudarles a alcanzar sus metas financieras de la manera más eficiente.
También hacen los arreglos y trámites necesarios para llevar a cabo la actividad financiera si el cliente lo desea. Los clientes pueden solicitar un asesoramiento de inversión a corto, mediano o largo plazo.
Asesoran sobre productos del mercado financiero en su conjunto, y no están vinculados con una sola empresa.
Los productos sobre los que asesoran incluyen:
Cuando se encuentra con un cliente por primera vez, el asesor debe discutir la situación actual del cliente y ayudarle a identificar sus necesidades financieras específicas. También debe saber el nivel de riesgo que el cliente está dispuesto a tomar a la hora de invertir dinero para lograr esas metas.
Es importante que conozca la información sobre las principales tendencias económicas, las paridades monetarias, cotizaciones en bolsa, estados financieros, etc.
Por ejemplo, en cuanto a los subsidios por enfermedad, un trabajador por cuenta propia o por cuenta ajena, puede necesitar al asesor financiero para hacer planes financieros que les proporcionen una renta en caso de estar enfermos, así como la creación de una cuenta para su jubilación. Otra persona puede desear establecer un plan de ahorros para ayudar a pagar la universidad de sus hijos o la educación universitaria, por ejemplo.
El asesor financiero podría tener que viajar al domicilio del cliente o a su lugar de trabajo para realizar reuniones, aunque la mayoría de las reuniones con los clientes se llevan a cabo en la oficina.
Una vez que las necesidades del cliente han sido identificadas, el asesor financiero investiga el mercado financiero para encontrar los productos adecuados y recomienda diferentes opciones al cliente. Este puede pedir al asesor que lleve a cabo dichas recomendaciones (por ejemplo, que gestione dichas políticas) o que siga investigando.
Para los productos recomendados, el asesor debe redactar una explicación detallada de las razones que hay detrás de sus decisiones, la forma en que respondan a las necesidades particulares de cada cliente y los riesgos financieros implicados.
Muchos asesores brindan un servicio integral de planificación financiera a sus clientes, que es un servicio profesional que consiste en el desarrollo de estrategias para los clientes que necesitan ayuda imparcial en la organización de sus asuntos financieros personales o de sus negocios para lograr su máximo rendimiento.
Los asesores que trabajan como planificadores financieros tienen por objeto ayudar a sus clientes a definir, revisar y alcanzar sus metas financieras con menor riesgo y coste que si intentaban hacerlo por sí mismos.
También hacen los arreglos y trámites necesarios para llevar a cabo la actividad financiera si el cliente lo desea. Los clientes pueden solicitar un asesoramiento de inversión a corto, mediano o largo plazo.
Asesoran sobre productos del mercado financiero en su conjunto, y no están vinculados con una sola empresa.
Los productos sobre los que asesoran incluyen:
- Préstamos para comprar una propiedad.
- Seguros de vida y las políticas de protección del ingreso.
- Inversiones.
- Cuentas de ahorro.
- Fondos comunes de inversión.
- Fideicomisos de inversión.
- Movimientos financieros.
- Sociedades abiertas de inversión.
Cuando se encuentra con un cliente por primera vez, el asesor debe discutir la situación actual del cliente y ayudarle a identificar sus necesidades financieras específicas. También debe saber el nivel de riesgo que el cliente está dispuesto a tomar a la hora de invertir dinero para lograr esas metas.
Es importante que conozca la información sobre las principales tendencias económicas, las paridades monetarias, cotizaciones en bolsa, estados financieros, etc.
Por ejemplo, en cuanto a los subsidios por enfermedad, un trabajador por cuenta propia o por cuenta ajena, puede necesitar al asesor financiero para hacer planes financieros que les proporcionen una renta en caso de estar enfermos, así como la creación de una cuenta para su jubilación. Otra persona puede desear establecer un plan de ahorros para ayudar a pagar la universidad de sus hijos o la educación universitaria, por ejemplo.
El asesor financiero podría tener que viajar al domicilio del cliente o a su lugar de trabajo para realizar reuniones, aunque la mayoría de las reuniones con los clientes se llevan a cabo en la oficina.
Una vez que las necesidades del cliente han sido identificadas, el asesor financiero investiga el mercado financiero para encontrar los productos adecuados y recomienda diferentes opciones al cliente. Este puede pedir al asesor que lleve a cabo dichas recomendaciones (por ejemplo, que gestione dichas políticas) o que siga investigando.
Para los productos recomendados, el asesor debe redactar una explicación detallada de las razones que hay detrás de sus decisiones, la forma en que respondan a las necesidades particulares de cada cliente y los riesgos financieros implicados.
Muchos asesores brindan un servicio integral de planificación financiera a sus clientes, que es un servicio profesional que consiste en el desarrollo de estrategias para los clientes que necesitan ayuda imparcial en la organización de sus asuntos financieros personales o de sus negocios para lograr su máximo rendimiento.
Los asesores que trabajan como planificadores financieros tienen por objeto ayudar a sus clientes a definir, revisar y alcanzar sus metas financieras con menor riesgo y coste que si intentaban hacerlo por sí mismos.
Perfil profesional
Un asesor financiero independiente necesita tener las características siguientes:
- Ser aritmético.
- Ser sensible a la hora de dar consejos a los clientes, a veces en circunstancias difíciles.
- Ser metódico y completo cuando hace la investigación y la redacción de informes.
- Ser capaz de analizar y presentar la información técnica de manera comprensible.
- Excelentes habilidades de comunicación.
- La capacidad de tomar decisiones estratégicas.
- Habilidades de TI.
Competencias
- Analiza las necesidades financieras y los riesgos con los clientes.
- Capaz de analizar información.
- Capaz de pensar estratégicamente.
- Colabora con asistentes de planificación financiera.
- Destrezas en informática.
- Emprendedor.
- Hábil para la aritmética.
- Habilidad para realizar presentaciones.
- Habilidades comunicativas.
- Habilidades interpersonales.
- Licencia de manejo completa.
- Lleva registros con precisión.
- Mente inquisitiva.
- Meticuloso.
- Metódico.
- Plantea soluciones financieras a clientes.
- Prepara detalles de un número de opciones para clientes.
- Proporciona asesoramiento financiero al cliente.
- Queda con clientes en persona.
- Realiza investigación sobre los productos financieros que se adapten a las necesidades del cliente.
- Seguro.
- Sensible.